近年来，中国的老龄化现象正在急速加剧。据联合国统计，到本世纪中期，中国将有近5亿人口超过60岁，每三个人中至少有一个是老人，而这刚好是80年代和90年代出生的一辈。随着第一代计划生育子女的父母逐步步入老年，下一辈的逐渐出生，中国大多数人将迎来“4-2-1的家庭模式”。面对老龄化、少子化的现实，传统的“养儿防老，积谷防饥”的观念也在淡化，关于养老的问题也就应运而生了。
养老问题，归根到底是一个钱的问题。养老困难，说到底是没钱养老。所以，足够的养老钱，是能否安度晚年的第一要素。那么问题来了，普通人该如何攒够养老保命钱？
房产：不再具备投资价值
过去十几年最好的投资就是买房，特别是一线城市，房价都翻了好几翻。过去，搬个小马扎坐一晚上，等一早新楼开盘的总是屡见报端，就算是傻瓜也能赚到钱。
如今，房地产买就赚的时代已经结束了。目前一些学者研究结果指出，2016-2020年，中国房市的需求将达到顶峰，之后供求关系会发生巨大扭转，未来投资房地产的价值越来越弱。其主要原因，是随着人口老龄化的出现，大量空置房将被释放出来。
黄金：以“避险”为主的产品
买黄金抵御通胀，效果真的有想象中那么奏效吗？黄金算是“面目呆滞”的投资品种。长远看，比如10年、20年，黄金肯定比美元坚挺，也比人民币坚挺。但仍然跑不赢“通胀”，不如有人口增量的大城市中心区的房产。黄金只能在极端情况下避险，比如战乱、逃亡。否则，买了也只能压压箱底，将来传之子孙而已。
股票：可望而不可及的投资
股市很美，也很残酷。跟大家讲一个真是的案例，来自我一位倒霉的朋友。
朋友父母的60万元养老钱原本存在银行，但银行几次降息，他们便交由儿子打理。上半年，股市牛气冲天，没耐得住诱惑的朋友鬼迷心窍地把60万元全投入到股海。谁知噩梦就此开始，7月初的股灾刚好被他碰上，60万元剩下不到40万元漂在“海上”。房产、股票和黄金养老显然不可行，依靠社保和银行存款养老，实则“形似神肖”。从上述这些投资品种来看，单一品种总会面临各种投资风险。那么，唯一能抓住的养老理财救生圈就是保底收益加浮动收益产品了。
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